信用卡逾期后只還本金？沒(méi)錯(cuò)，按照小編歸納的方法，既可以規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，又可以省掉“巨大”的利息、違約金及分期手續(xù)費(fèi)。多年來(lái)，小編通過(guò)對(duì)各銀行信用卡貸后體系的了解和分析，以及對(duì)上千名負(fù)債逾期的信用卡持卡人與銀行協(xié)商后的結(jié)果，總結(jié)出信用卡逾期后只還本金或停息掛賬的一手資料，分享出來(lái)，盡請(qǐng)認(rèn)真閱讀。
本文為小編多年科學(xué)的處理方法以及實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，極度適合收藏并轉(zhuǎn)發(fā)：
很多負(fù)債的朋友會(huì)發(fā)出疑問(wèn)，為什么同樣的情況下與銀行協(xié)商，有的人就可以成功分期，而我卻怎么也協(xié)商不下來(lái)，到底是哪里出了問(wèn)題，有什么決竅沒(méi)有？
銀行不給辦理停息分期或者免除利息的原因：
相信很多負(fù)債的朋友都遭受過(guò)銀行客服的白眼，打通電話，與銀行客服協(xié)商，希望貴銀行能幫忙做個(gè)分期還款，減輕還款壓力。而銀行客服往往冷冷地用一句“辦理不了”我方銀行沒(méi)有這個(gè)業(yè)務(wù)，不好意思，無(wú)情地拒絕持卡人的申請(qǐng)。
銀行的信用卡中心一般是分為三個(gè)大部門來(lái)動(dòng)行整個(gè)信用卡貸款業(yè)務(wù)，即信用卡推廣業(yè)務(wù)部門、信用卡風(fēng)控審核部門及信用卡貸后管理部門。
信用卡推廣業(yè)務(wù)部，主要負(fù)責(zé)推廣本行的信用卡推廣的越多，銀行的利潤(rùn)才會(huì)越大；風(fēng)控部門配合業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)審核客戶資格主要是看有沒(méi)有還款能力，以及審核征信情況；貸后管理部門主要負(fù)責(zé)客戶還款情況的跟進(jìn)提醒等等。
風(fēng)控部門會(huì)根據(jù)持卡人的用卡情況還有大數(shù)據(jù)信息提前預(yù)判持卡人的資質(zhì)，是否為優(yōu)良客戶，以便將風(fēng)險(xiǎn)最小化。而如果持卡人發(fā)生逾期行為，風(fēng)控管理部就會(huì)分層級(jí)，確定處理方案。
上圖為大部分銀行信用卡中心催收的規(guī)則；
貸后管理部門的方案一般有兩種方案：一種是自己處理逾期持卡人的行為，另外一種是委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理：
逾期三個(gè)月之內(nèi)（情況可控）：持卡人逾期3個(gè)月之內(nèi)一般是由銀行內(nèi)部短信，電話催收為主，如果逾期情況不嚴(yán)重，在可控范圍之內(nèi)。而且風(fēng)控預(yù)判出持卡人仍有還款能力的，會(huì)做出有息分期的方案給到持卡人，不免除息費(fèi)的決定，即保證了銀行利潤(rùn)，也挽回了良性客戶；
逾期三個(gè)月之后（情況嚴(yán)重）：持卡人逾期3個(gè)月之后一般是由第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)持卡人催收，第三方催收可不像銀行催收那么溫柔了，一天幾十通電話，聯(lián)系家人朋友，上門，都是很容易發(fā)生的事情，而第三方機(jī)構(gòu)為了賺催款的分成，往往態(tài)度強(qiáng)硬，各種恐嚇，各種套路，拒絕分期，或要你還一大半，再給你分個(gè)3-5期，完全解決不了根本性問(wèn)題。
逾期持卡人如何防范信用卡詐騙罪：
1、首先確定是否欠款為信用卡（如萬(wàn)用金、圓夢(mèng)金、財(cái)智金，小額貸款等這些都不是，不管金額大小）現(xiàn)階段只有信用卡可以入刑，其余欠款即使起訴了也只是民事責(zé)任。
2、如果信用卡單卡欠款本金（不包含上漲的利息跟違約金）不超過(guò)5萬(wàn)元，則不用擔(dān)心。如果單卡超過(guò)5萬(wàn)元，盡量還款到5萬(wàn)元以內(nèi)，實(shí)在還不了也不用太擔(dān)心，銀行也不會(huì)做的太絕，也只是想為了收回欠款，真正因?yàn)橐驗(yàn)樾庞每ㄗ蔚模荒暌灿霾坏?個(gè)。
3、只要你當(dāng)時(shí)申請(qǐng)的信用卡填寫的真實(shí)信息，也不是惡意失聯(lián)，惡意套現(xiàn)不還，其余的欠款均以民事訴訟方法解決，均無(wú)須過(guò)分擔(dān)心。
信用卡逾期后，用策略協(xié)商還款，爭(zhēng)取損失降到最小：
逾期30天以內(nèi)：不必?fù)?dān)心
持卡人逾期30天以內(nèi)，銀行一般會(huì)認(rèn)為此類逾期屬于偶爾發(fā)的情況，可能是因?yàn)橥浟嘶蛘呤琴Y金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不開(kāi)導(dǎo)致，此時(shí)產(chǎn)生的利息跟違約金非常少，有些銀行連催收都沒(méi)有，大部分就是一個(gè)溫柔的短信提醒。
而對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，逾期30天內(nèi)什么風(fēng)險(xiǎn)都沒(méi)有，就是很有可能征信有逾期記錄了，盡3-5年商業(yè)貸款，買車，買房，會(huì)因?yàn)檎餍旁颍J款審不下來(lái)，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)，最好的解決辦法就是想辦法努力償還，還最低還款也是暫時(shí)不錯(cuò)的選擇。
逾期30天到90天的：
逾期時(shí)長(zhǎng)30天到90天之間的，負(fù)責(zé)跟進(jìn)持卡人還款的仍然是銀行內(nèi)部催收人員。此時(shí)產(chǎn)生的利息跟違約金會(huì)很多，銀行會(huì)加大催收力度，催收態(tài)度也會(huì)越來(lái)越不好，各種催收壓力促使持卡人盡快償還，也有的銀行會(huì)在此階段進(jìn)行上門催收，上門催收一般收回欠款的概率都是較大的。
逾期90天到180天的：
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，逾期90天到180天的客戶會(huì)轉(zhuǎn)交至第三方催收機(jī)構(gòu)。此時(shí)產(chǎn)生了大量的利息跟違約金，銀行往往會(huì)跟多家催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行簽約合作，在逾期三個(gè)月到半年內(nèi)，持卡人的信息會(huì)在多家催收公司之間多次輪流催收，主要原因是因?yàn)殂y行對(duì)催收機(jī)構(gòu)的催收行為設(shè)有績(jī)效考核。
一般來(lái)說(shuō)，如果一個(gè)持卡人在被催收的當(dāng)月未能成功回款，那么該催收機(jī)構(gòu)就需要把催收權(quán)力轉(zhuǎn)給另外一家催收進(jìn)行繼續(xù)催收。
在這個(gè)階段，第三方催收機(jī)構(gòu)往往會(huì)有五花八門的方法來(lái)對(duì)付逾期客戶，甚至違規(guī)催收、暴力催收，違規(guī)上門等等行為。如果此時(shí)償還，就會(huì)被催收機(jī)構(gòu)標(biāo)注“可以用特殊手段收回款”，未來(lái)可能會(huì)，被用更多的手段進(jìn)行暴力催收。
在這個(gè)階段，持卡人往往面對(duì)的壓迫感是最大的，不管是身體上的還是精神上的。催收機(jī)構(gòu)會(huì)利用爆通訊錄、發(fā)律師函、冒充公檢法人員進(jìn)行催收等一系列手段折磨持卡人，迫使持卡人就范。
因此，很多負(fù)債的朋友在此時(shí)不知道該怎么應(yīng)對(duì)，小編認(rèn)為，對(duì)于催收機(jī)構(gòu)而言，他們是在做生意，催收的目的也是在于盈利。對(duì)于催收員而言，他們不良態(tài)度，也是他們的工作。所以，對(duì)任何催收機(jī)構(gòu)或催收人員，不必?fù)?dān)心害怕，吃不了你，也少不了兩塊肉。
因此催收電話可以接，但前提是不要影響了正常的工作以及生活的前提下。
逾期180天到360天：
信用卡逾期180天后，此時(shí)產(chǎn)生的利息跟違約金大多數(shù)人不可接受，銀行很可能會(huì)起訴逾期的持卡人，根據(jù)金額大小，金額越大起訴的風(fēng)險(xiǎn)越大，經(jīng)常失聯(lián)的銀行起訴的概率也是會(huì)更大的。
小編認(rèn)為，欠債還錢，天經(jīng)地義。持卡人不應(yīng)記恨第三方催收機(jī)構(gòu)的惡劣態(tài)度而拒絕還款。就像別人欠你的錢一樣，你去正常的催收也是合情合理，并非要做“老賴”，不履行還款義務(wù)。
還款順序非常重要：優(yōu)先償還信用卡，因?yàn)槌庞每ㄍ猓渌房罹簧嫘蹋W(wǎng)貸起訴的概率也是小之又小。
小編建議，優(yōu)先償還額度較小的信用卡，務(wù)必一次性還清一張?jiān)龠€其他的，切記不要這個(gè)還一點(diǎn)，那個(gè)還一點(diǎn)。這樣做的原因也很簡(jiǎn)單，能清一張卡負(fù)債就少一家，征信這塊就不那么重要了，即使你今天全部還清，也得5年之后才能恢復(fù)良好征信。
其次償還較大額，大額信用卡：最好的解決方法是親朋好友周轉(zhuǎn)一下，一次性還清，基本上是可以減免逾期產(chǎn)生的罰息只還本金，實(shí)在是一次性還不了可以考慮做一個(gè)個(gè)性化的還款方案，也就是停息掛帳來(lái)解決，停催收，避免起訴，是最好的選擇，
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，在特殊條件下，可以和銀行平等協(xié)商還款，最長(zhǎng)是分60個(gè)月，5年時(shí)長(zhǎng)來(lái)分期還款。
終上所述，逾期時(shí)間越短，損失越小，協(xié)商還款方法以及話術(shù)奉上：
首先，剛逾期不久，你主動(dòng)打電話銀行說(shuō)“貴銀行你好，我是誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)，因?yàn)榻谑裁丛颍瑢?dǎo)致了逾期，暫時(shí)沒(méi)有能力一次性償還，我目前的收入是多少多少，除了必要的生活開(kāi)支，每月還能還多少多少錢。
那么就我目前的情況想跟貴銀行談?wù)勀懿荒芙o我協(xié)商一個(gè)個(gè)性化還款的方式來(lái)還款，我也確實(shí)是一個(gè)特殊的情況，知道逾期對(duì)征信的影響也是很大的，負(fù)債的原因你要誠(chéng)懇地說(shuō)清楚，以及相關(guān)的證明材料，我可以通過(guò)一個(gè)郵件的方式給到你們銀行，我把我的負(fù)債情況。
收入情況以及征信報(bào)告其它平臺(tái)的欠款情況都是可以給到你們銀行來(lái)證明，我說(shuō)的話是真實(shí)的，我現(xiàn)在的請(qǐng)求是想分多少多少期，每月30號(hào)之前保證能還多少多少，你這樣的方式跟銀行溝通， 我相信肯定會(huì)大大提升協(xié)商成功率？這個(gè)分期一定是合理的，不能太過(guò)份。你能接受，銀行也能接受的方案。
辦理停息掛帳是需要滿足條件的：
一、需要有穩(wěn)定的還款能力，分期下來(lái)你每月是需要還款的，
二、需要有還款意愿，不能協(xié)商下來(lái)，你這個(gè)月還了，下個(gè)月你就不還那是不行的。
三、基本上大多數(shù)銀行都是需要逾期一個(gè)月之后，才能夠辦理停息掛帳的。
銀行類貸款或非銀機(jī)構(gòu)貸款按序償還
清償信用卡后再償還其他類型的貸款，優(yōu)先償還銀行類貸款，其次處理非銀機(jī)構(gòu)貸款。根據(jù)征信上報(bào)原則，銀行類貸款會(huì)上報(bào)個(gè)人征信，須優(yōu)先處理。小貸公司或其他非銀機(jī)構(gòu)的貸款不管是否上征信，均排到后面。
優(yōu)先償還銀行機(jī)構(gòu)欠款，非銀機(jī)構(gòu)可暫時(shí)不還，P2P類的欠款是否償還，何時(shí)償還，小編在此并不做更多建議。
如果銀行認(rèn)可了你所提出的條件，那么務(wù)必要遵守，避免二次違約。二次違約后，一般會(huì)交由律師事務(wù)所進(jìn)行訴訟，運(yùn)用法律的手段去維護(hù)銀行的權(quán)益。如果走到這一步，前面所做的所有努力，即刻化為烏有。
最后，在法律允許的范圍下，你一定要想盡辦法掙錢，有錢才是一切還款的前提，不然協(xié)商下來(lái)也白搭。總之年輕人欠債沒(méi)關(guān)系，也不需要害怕，就當(dāng)是為自己的年少輕狂不懂事買單，誰(shuí)沒(méi)年輕過(guò)？誰(shuí)的人生都是一帆風(fēng)順，不要放棄，人只要活著就有無(wú)限可能！
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